نگاهی به رگتک و کارکردهای آن در صنایع مالی
ظهـور فناوریهـای مالـی در دنیای کسبو کارهای امروز چنان تیـغ دولبـه اسـت؛ اگرچه ظهور و ورود فناوریهای نوین در عرصههای مالی جدید چالش مهمی برای نهادهای نظارتی به شمار میرود و معضلی برای تعیین حد و مرزهای مقرراتگذاری و نظارتهای اجرایی به وجود میآورد ولی از سوی دیگر همین فناوری های جدید میتوانند در تسهیل رگولاتوری در کسب و کارهای نوین نقشی تعیینکننده داشته باشند؛ رویکردی که امروز با نام «رگتک» به دایره وسیع کسب و کارهای امروز وارد شده است و دریچهای تازه برای رگولاتوریهای دنیا به وجود آورده است و البته این همه کارکرد رگتکها نیست.
این شاخه از فینتک که رگولاتوری را با فناوری پیوند میزند، نه تنها میتواند همانند بازویی قدرتمند نهادهای نظارتی را یاری دهد که حتی کسب و کارهای نوپای امروزی به خصوص شرکتهای فعال در حوزههای مالی را از ریسکهای احتمالی برگرفته از ناآگاهی از روندهای مقرراتی آگاه میکند.
به این سبب است که میتوان ادعا کرد امروز رگتک یکی از حساسترین و موثرترین بازیگران فینتک به شمار میرود. در سال 2021 میلادی ارزش بازار رگتک در دنیا چیزی حدود 7.6 میلیارد دلار بوده است که انتظار میرود این رقم تا سال 2026 میلادی به 19.5 میلیارد دلار برسد. همین رشد متوسط سالانه 20.8 درصدی میتواند گواهی باشد بر اهمیت رگتگ در دنیای کسبوکارهای مالی امروزی.
رگتک؛ ابزاری با ماموریت تعامل و سازش
رگتک با همه پیشرفتهایش در گستره جهانی در ایران هنوز با جنبههای ناشناخته و مبهمی روبهروست. چرا که تعامل میان کسبوکارهای نوین و نهادهای نظارتی با کهنهقوانین گذشته ماجرایی است طولانی اما با وجود این پیچیدگیهای نظارتی همچنان این رگتک است که میتواند نقش تسهیلگر بزرگ را داشته باشد؛ فرصتی برای تغییر فرآیندهای قانونگذاری و بهرهگیری از الگوریتمهای هوشمند برای رسیدن به یک فضای تعاملی سازنده.
به این بهانه در گزارش «رگ تک چیست و چرا به آن نیاز داریم؟» – در ادامه سلسله گزارشهای تحلیلی هلدینگ مکس از حوزههای مختلف فینتک – با بررسی نمونههای معتبر بینالمللی نقشهراهی بسازیم برای حضور و ظهور رگتکها در فضای رگولاتوری ایران؛ در همه ابعاد و در همه زمینههایی که فناوری های نوین روندی جدید تعریف کرده اند؛ یک منبع نظری قابل اتکا که با استفاده از محتوای منابع مختلف نه تنها به بازتعریف دقیق رگ تک و مفاهیم آن میپردازد که از چالشها و مزیتهای رگتک در دنیای امروزی میگوید و آیندهای که با اجرای آن میتوان در اکوسیستمهای مختلف متصور شد.
گزارش «رگ تک چیست و چرا به آن نیاز داریم؟» که بعد از گزارش «بازار جهانی اینشورتک» دومین گزارش تفصیلی هلدینگ مکس به شمار می رود؛ در قالب 90 صفحه و در دو فصل مختلف به بررسی تمامی زوایای رگتک در عرصه بینالمللی پرداخته است.
در فصل اول این گزارش به تفصیل رگتک؛ چالشها و مزیتهای آن بررسی شده است و در فصل دوم با نگاهی به ابزارهای نوین فناوری کارکردهای هر یک در رگتک بررسی و تصویری از آینده این ترکیب عجیب فناوری و رگولاتوری ترسیم شده است.
رگتک و بایدها و نبایدها
در فصل اول گزارش رگتک با تعریفی جامع از رگتک رو به رو هستیم و در ادامه به مزیتهای اصلی رگتک در برابر نظارتهای مرسوم پیشین میرسیم. چابکی؛ سرعت عمل؛ یکپارچهسازی و تحلیل از مهم ترین مزیتهایی است که رگ تک در اختیار قانونگذاران و صنایع مالی قرار می دهد.
تجربهای به وسعت جهان
استفاده از تجربه سایر کشورها در به کارگیری فناوریهای نظارتی میتواند الگویی منسجم و آزمودهشده برای اکوسیستمهایی باشد که تازه در ابتدای به کارگیری نظامهای هوشمند نظارتی قرار دارند. در این گزارش در قاب های مختلف با تجربه کشورهای دیگر در رگولاتوری هوشمند آشنا میشویم. تجربه استفاده از نظارت هوشمند در کشورهای آسیایی و آفریقا و همین طور تجربه صنعت پرداخت کشورهای منطقه آمریکای جنوبی نگاه روشنی از تجربه رگتگ در دنیا ارائه میدهد.
سندباکس و هزار راه نرفته
یکی از راههای همکاری نهادهای ناظر با صنعت، استفاده از سندباکسها برای توسعه مشترک کاربردهای آتی فینتک است. موضوعی که در گزارش کارکردهای رگتک در صنایع مالی دنیا به آن پرداخته و از زوایای مختلف به ابعاد آن اشاره شده است.
رگتک؛ چرا و چگونه؟
در مهمترین قسمت گزارش «رگ تک چیست و چرا به آن نیاز داریم؟» موضوع چالشها و مشکلات نظارتی خاص مورد توجه قرار گرفته است. در این بخش سه سوال مهم مطرح است. این که اولا چه شرکت ها و سازمان هایی نیازمند نظارت هستند؟ ثانیا در چه شرایط و موقعیت های لازم است که الگوریتها و الگوهای نظارتی هوشمند به کارگرفته شوندو در نهایت این که چطور می توان شرکتها را تحت نظارت های هوشمند با ابزارهای فناورانه درآورد. سه محور مهم که به تفصیل در گزارش رگ تک هلدینگ مکس به آن پرداخت شده و راهکارهایی در این باره ارائه شده است.
